'lexique bancaire', 'dictionnaire bancaire', 'termes bancaires', 'langage bancaire', 'terminologie bancaire'

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agios: frais bancaires dûs pour un crédit (prêt, découvert sur compte courant)

assurance-vie: contrat règlementé d'épargne et transmission d'un capital. En cas de non récupération des fonds par le souscripteur, au décès de ce dernier ils sont versés au bénéficiaire indiqué dans le contrat, sans droits de succession

autorisation de prélèvement: document signé par vous-même, présenté par un fournisseur avec qui vous avez contracté un contrat d'abonnement (ex: Edf, France Télécom, Assureur, ...) par lequel vous autorisez votre fournisseur à présenter une demande de prélèvement sur votre compte et auprès de votre banque chaque fois que nécessaire (ex: facture mensuelle), sans indication de montant, ni de durée de validité sur ladite autorisation. A n'utiliser que pour les contrats et abonnements répétitifs. Bien surveiller ensuite les prélèvements réels effectués par ce fournisseur. Annuler une telle autorisation auprès de votre banque, dès que nécessaire (ex: non reconduction d'un contrat)

carte bancaire: Ex: carte Bleue Visa; moyen de paiement & de retrait d'argent liquide; nombreux modèles à possibilités et garanties diverses; généralement simple carte de débit (votre compte est diminué de vos retraits et paiements); peut être également carte de crédit (ex: carte Cetelem).

carte de crédit: carte bancaire permettant les débits de votre compte: retraits liquides & paiements comptant (immédiat ou différé), mais permettant également de payer en utilisant un crédit accordé par l'Etablissement Financier délivreur de la carte (crédit revolving cher et dangereux)! Soyez très prudent avec une telle carte!

carte de débit: carte bancaire ne permettant que les débits directs de votre compte: retraits liquides & paiements comptant (immédiat ou différé)

carte de paiement: voir "carte bancaire"

caution bancaire: statut de la personne apportant sa propre garantie supplémentaire à la banque pour permettre à un client l'obtention d'un prêt

compte courant: produit bancaire initial permettant de gérer vos liquidités d'argent, directement associé à vos moyens de paiement (on parle également de "compte bancaire", "compte chèques")

compte épargne: compte spécifique, complémentaire de votre compte courant, réservé à un type d'épargne spécifique et soumis à des règles de fonctionnement spécifiques (ex: compte épargne-logement, compte livret A, ...)

compte joint: un même compte pour 2 époux (la signature de l'un valant accord de l'autre, dépôt des 2 signatures, intitulé du compte: Mr ou Mme x)

compte sur livret: compte d'épargne libre, conditions de fonctionnement et taux libre, intérêts soumis à imposition et charges sociales

contestation bancaire: acte par lequel vous signifiez à votre banque votre désaccord sur un mouvement (écriture) de votre extrait de compte. Ex: tarif et convention de compte non respecté, débit par carte bancaire frauduleux (vous n'en êtes pas l'auteur), etc...

convention de compte: document écrit légal et obligatoirement donné par la banque à son client; conditions de fonctionnement du compte, tarifications spéciales accordées; véritable contrat entre la banque et vous; document très important. Ex: rien ne peut vous être appliqué hors de ce contrat, pas même une modification du tarif général de la banque non notifiée et acceptée.

créancier: personne physique ou morale (société) à qui vous devez un règlement (créance)

créancier chirographaire: simple créancier, possédant bien peu de chances de recouvrer son dû même en cas de saisie (voir "créancier privilégié")

créancier privilégié: créancier privilégié, arrivant en tête de liste pour bénéficier d'un remboursement en cas de saisie (ex: Trésor Public, SS, URSSAF, ...)

crédit: prêt ou découvert consenti par votre Banque; mouvement de rentrée d'argent sur votre compte bancaire; colonne sur extrait de compte des mouvements de rentrées d'argent

crédit affecté: prêt personnel (crédit à la consommation) dont le contrat spécifie l'utilisation des fonds accordés. Cette précision permet, dans le cas où le client souhaite faire jouer sa claude de réflexion / renonciation, d'annuler la demande de prêt ET d'annuler en même temps l'achat du bien concerné par ce prêt

crédit à la consommation: crédit bancaire à court terme (faible durée) sans justification d'usage; crédit-revolving d'un Etablissement Financier

crédit immobilier: prêt bancaire pour accession à la propriété, à long terme; prêt hypothécaire si durée supérieure à 7 ans (donc pratiquement toujours) et nécessitant un bon contrat d'assurance pour une vie sereine (ex: assurance décès sur 2 têtes, assurance chômage, assurance perte d'emploi, ...)

crédit revolving: ligne de crédit accordée par un Etablissement Financier (ex: Cofinoga, Cofidis, ...); crédit auto-renouvelable, pouvant augmenter avec le temps, remboursements selon possibilités, etc...: un cadre de grande libertés, mais dangereux et fort onéreux. Prudence, prudence!

DAB: automate "distributeur de billets" permettant de retirer de l'argent liquide avec sa carte bancaire

date comptable: date de réalisation, d'exécution, d'enregistrement d'une opération bancaire (attachée à une écriture, mouvement)

date opération: voir "date comptable"

date valeur: artifice d'une banque pour considérer que les fonds attachés à une opération donnée ne sont réellement crédités "n" jours plus tard, ou débités "n" jours avant la date d'opération -selon le type d'opération, et ce sur le compte du client.  Exemples: un retrait d'argent effectué le 10 sera débité le 10 en date d'opération et débité le 09 en date de valeur; un dépôt d'argent effectué le 10 sera crédité le 10 en date d'opération et crédité le 11 en date de valeur (ces décalages pouvant être plus forts). Intérêt notable pour les banques: pouvoir détenir les fonds le plus longtemps possible pour optimiser le bénéfice tiré de leurs "remplois" (utilisation faite de ces fonds: crédits, prêts, découverts, ...). Pour un client, cette pratique peut cacher des frais bancaires occultes (manque à gagner en intérêts sur compte d'épargne, passage forcé en position de "découvert" sur compte courant).

DGCCRF: Direction Générale de la Concurrence, de la Consommation et de la Répression des Fraudes

débit: mouvement de sortie d'argent de votre compte bancaire; colonne sur extrait de compte des mouvements de sorties d'argent

découvert bancaire: situation où votre compte courant est "débiteur", solde négatif du compte: vous devez ce solde à la banque; situation interdite si non préalablement autorisée -pour un montant maxi pré-indiqué- , onéreuse (frais bancaires multiples) et dangereuse (rejets de chèques, de prélèvements, etc...)  A éviter!

distributeur automatique de billets: voir "DAB"

écriture bancaire: voir "mouvement bancaire"

FIP: fonds d'investissement de proximité (voir fiscalité des FCPI)

FCPI: fonds communs de placement dans l'innovation. FIscalité: réduction d'impôt immédiate de 25% de l'investissement dans la limite de 6 000€ pour une personne seule et de 12 000€ pour un couple

frais bancaires: terme générique regroupant tout type de charge payée pour utiliser un produit ou un service bancaire (cotisation annuelle, agios, commission, ...)

GAB: automate "guichet automatique bancaire" aux fonctions plus nombreuses que le DAB ne permettant que des retraits d'argent: retraits,dépôts, édition d'extrait de compte, etc...

guichet automatique bancaire: voir "GAB"

hypothèque bancaire: prise de garantie, par une banque, lors de l'octroi d'un prêt immobilier sur une durée supérieure à 7 ans: par acte notarié, le bien immobilier objet du prêt deviendra propriété de la banque en cas de défaut de paiement des échéances du prêt

IBAN: code international, valable dans de nombreux pays -à comparer à notre "RIB" français (voir "RIB")- et utilisé dans les échanges interbancaires. Remarque: il n'y pas d'IBAN pour les ETATS UNIS, le CANADA, les pays asiatiques (HONG-KONG, INDE, CHINE, etc ...), et certaines banques américaines de taille réduite n'ont pas d'adresse SWIFT: dans ce cas il convient d'indiquer un code FEDWIRE ou ABA permettant l'identification de la banque. Et pour le CANADA, il est nécessaire de préciser le code BSB (équivalent du code banque) et/ou TRANSIT (équivalent du code agence)

incident de paiement: constat, par votre Banque, d'un défaut de paiement après engagement personnel (ex: paiement par chèque, par prélèvement, etc... et rejeté par votre Banque pour défaut de provision et non régularisation dans le délai imparti)

lettre d'injonction de payer: courrier adressé par la Banque à son client lors d'un défaut de paiement et provision insuffisante sur votre compte bancaire (voir "incident de paiement"): situation à corriger de toute urgence!

livret A: compte d'épargne réglementé: taux fixé par l'Etat et unique pour toutes les Banques, intérêts nets de toute imposition et charges sociales

livret LDD: livret de développement durable (anciennement "codevi"), compte d'épargne réglementé: taux fixé par l'Etat et unique pour toutes les Banques, intérêts nets de toute imposition et charges sociales

mouvement bancaire: toute opération de débit ou de crédit sur votre compte, se traduisant par une nouvelle ligne sur votre extrait de compte

OPCVM: organisme de placement collectif en valeurs mobilières. On trouve aujourd'hui les "SICAV" (sociétés d'investissemnt à capital variable), les "FCP" (fonds communs de placement) et le "FCPI" (fonds communs de placement dans l'innovation)

opposition bancaire: acte personnel par lequel vous demandez à votre banque de ne pas payer un chèque, les chèques de tout un chéquier, un prélèvement ou de bloquer le fonctionnement général de votre carte bancaire (ex: vol, perte, ...). Soyez très réactif!

opposition sur chèque: acte personnel par lequel vous demandez à votre banque de s'opposer au paiement de votre chèque n°x. Attention; pratique formellement interdite, sauf cas très particuliers (ex: vol, perte, abus de faiblesse sur personne âgée, ...)

opposition sur prélèvement: acte personnel par lequel vous demandez à votre banque de s'opposer au paiement d'un prélèvement (cf. autorisation de prélèvement). Attention; procédure risquée. Lui préférer une dénonciation de ladite autorisation, après avoir prévenu votre créancier.

PEA: plan d'épargne en actions, réglementé par l'Etat, conditions strictes pour avantages fiscaux sur les plus-values

phishing: méthode utilisée par les fraudeurs sur Internet pour récupérer vos données personnelles pouvant ensuite leur permettre de réaliser des achats sur la toile, en usurpant votre indentité (par mail, téléphone ou courrier, en vous donnant l'illusion que cette demande émane de votre Banque): ne jamais répondre à qui que ce soit!

plan épargne actions: voir "PEA"

relevé d'identité bancaire: voir "RIB"

RIB: le "relevé d'identité bancaire" est un document bancaire normalisé. Véritable carte d'identité de tout compte bancaire. Il contient les informations suivantes: Nom du titulaire du compte, libellé de la Banque qui tient le compte, N° de banque (5 chiffres), N° guichet bancaire (5 chiffres), N° compte (11 chiffres), clé rib (2 chiffres, code de contrôle de validité de l'ensemble numérique). Peut être obtenu gratuitement sur demande à la banque, ou par Internet. Peut être librement dupliqué, et communiqué à des tiers sans problème de sécurité (téléphone, mail ou courrier postal). Notion purement limitée à la France. La version internationale se nomme le code "IBAN" (structure différente et normalisée pour de nombreux pays): le code IBAN est donc utilisé pour la saisie d'un "virement étranger", virements européens inclus.

saisie bancaire: en cas de répétition d'incidents de paiements déclarés par votre banque et envois de lettres d'injonction sans effet à votre domicile, le statut d'"interdit bancaire" bloque le fonctionnement de vos comptes bancaires et l'obligation de rendre à vos banques la totalité de vos moyens de paiement (chéquiers, cartes)

saisie judiciaire: d'un bien mobilier ou immobilier, à la demande d'un créancier suite au non paiement de votre dette

saisie de salaires: décision de justice obtenue par un créancier privilégié suite au non paiement de votre dette (ex: Trésor Public, SS, ...)

SCPI: sociétés civiles de placements immobiliers permettant d'investir dans la pierre en achetant des "parts" de ces sociétés, et qui distribuent généralement des revenus locatifs réguliers sous forme de coupons trimestriels

SOFICA: sociétés de financement de l'industrie cinématographique et audiovisuelle. Fiscalité particulière

tarification bancaire: taux et prix affichés dans toute Agence Bancaire

taux de base: taux commercial indiqué par la banque; sans grande signification compte-tenu des frais annexes divers à ajouter. Ne considérer que le TEG!

taux effectif global: voir "TEG"

TEG: "taux effectif global", taux unique intégrant la totalité des charges demandées pour un prêt: taux de base, frais de dossier, frais d'assurances, etc... C'est le seul critère à considérer quand vous voulez comparer les propositions de plusieurs banques! Le prêt au TEG le plus faible doit être votre choix.

virement: opération bancaire transférant une somme d'argent d'un compte vers un autre compte; on parle de "virement reçu" (crédite votre compte) et de "virement émis" (débite votre compte)

virement compte à compte: opération de virement entre 2 de vos comptes tenus par la même Banque; on parle aussi de "virement interne" par opposition au virement externe faisant intervenir une autre Banque dans le transfert des fonds (le terme de "virement interne" est préférable, car un virement mettant toujours en jeu 2 comptes n'est pas plus explicite si l'on utilise le qualificatif générique de virement de compte à compte!

virement domestique: virement entre 2 comptes bancaires d'un même pays (voir "virement externe")

virement européen: virement entre 2 comptes bancaires de l'Espace Economique Européen (EEE), y compris la SUISSE

virement externe: virement entre l'un de vos comptes et tout autre compte d'une autre banque, virement franco-français

virement interne: voir "virement compte à compte"

virement permanent: ordre donné à votre Banque d'effectuer, automatiquement et de façon répétitive dans le temps, un virement bien défini

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