Si vous ouvrez un Compte Courant à la BPE, et si vous optez pour leur groupe de services (package) nommé "Convention BPE", vous bénéficierez d'une rémunération de votre compte selon les modalités suivantes:

• intérêts bruts à 2%⁽¹⁾ par an
• calculés au jour le jour sur l'excédent constaté de votre solde créditeur au-delà de 2 000€
• versés sur votre compte une fois par an, en fin d'année civile
• intérêts non versés (perdus) si clôture du compte en cours d'année
• intérêts imposables -prélèvement forfaitaire ou déclaration à l'IRPP- plus taxes sociales

Mais cette Convention BPE est un service payant, à tarification variable:

• avec une Carte bancaire Mastercard ou Visa Classic = cotisation mensuelle de 8€
• avec une Carte bancaire Gold Mastercard ou Visa Premier = cotisation mensuelle de 15€
• ... et plus cher encore

La mariée est déjà moins belle !

Sachant que 1 000€ placés à 2% pendant 1 an rapportent 20€ d'intérêts, il vous faudrait avoir un excédent permanent tout au long de l'année de plus de 5 000€ pour vous rapporter quelques 100€ ... pour ne compenser que les 96€ minimum de frais de cotisation pour cette Convention BPE. Soit avoir un compte courant dont le solde créditeur excèderait en permanence 7 000€ (2000€ + 5000€) !

Et encore, nous raisonnons sur les intérêts bruts qui sont imposables et taxables. En réalité, il vous faudrait un solde réel nettement supérieur à 7 000€ pour n'en obtenir qu'une opération blanche (dépense = recette).

Notez par ailleurs que vous n'avez aucun intérêt à conserver en permanence beaucoup d'argent sur votre compte courant: en relation directe avec votre carte bancaire, son vol, perte ou détournement (ex: simple recopie de ses codes) peut très facilement permettre à une personne mal intentionnée de vider sans délai votre compte courant par des achats rapides sur Internet.

Il vous est plus sécuritaire de placer vos excédents non utilisés sur des comptes spécifiques d'épargne, et intouchables par un tiers.

Autre remarque sur une découverte qui nous surprend beaucoup: au-delà du compte rémunéré, on lit que la Convention BPE -déjà soumise à cotisations- vous permet de bénéficier de la "Carte de crédit Préférence", elle même soumise à cotisation supplémentaire de 27€/an, et qui vous permet alors d'utiliser un Crédit Renouvelable au TAEG de 12,90% !

Que de cotisations préalables à un Crédit Renouvelable !  Nous découvrons avec stupeur qu'il existe des Banques chez qui il faut payer un droit d'entrée préalable pour pouvoir utiliser un Crédit Renouvelable déjà lourdement taxé par son taux de base élevé.

nb:  il serait intéressant de savoir précisément si ce TAEG annoncé de 12,90%, et qui par définition doit englober tous les frais bancaires liés à ce produit, tient réellement compte de ces cotisations. Nous en doutons fort.

Nous terminerons ce tour d'horizon sur cette Convention BPE par un dernier service offert par ce package: elle peut vous permettre de joindre votre Conseiller Bancaire en composant un n° ... surtaxé. Décidément, tout est source de profit à la BPE. Comparez simplement avec le traitement réservé à un client Boursorama ou Ing Direct: pas d'appel surtaxé, et appel totalement gratuit si on appelle à partir d'une box ADSL.

Nous avons interrogé la BPE par mail, mais sans obtenir la moindre réponse. Nos questions étaient vraisemblablement gênantes.

  Notre Avis  

Une telle offre ne représente strictement aucun intérêt financier pour vous.

Il vous est bien préférable de choisir, par exemple, la solution suivante:

1. ouvrir un compte courant chez Boursorama ou Ing Direct (afin de bénéficier d'une carte bancaire gratuite)
2. ouvrir, dans cette même banque, un Livret A & un Livret LDD non imposés, non taxés (voire 2 livrets A & 2 livrets LDD si vous êtes mariés)
3. ouvrir un Livret d'Epargne Libre (CSL) chez BforBank (meilleure rémunération du marché)
4. placer en priorité vos excédents de Compte courant sur vos Livrets A & LDD jusqu'à saturation, puis sur votre Livret d'Epargne Libre
5. pour réalimenter votre Compte courant, le cas échéant, effectuer un virement inverse⁽²⁾ d'un livret vers votre compte courant, en vous servant par priorité sur le Livret d'Epargne Libre puis indifféremment sur le Livret A ou LDD
6. si vous souhaitez vraiment utiliser un crédit renouvelable, mais nous vous déconseillerons toujours ce produit cher et dangereux, vous trouverez aisément une offre plus simple et moins coûteuse auprès des Etablissements spécialisés (cf. Cetelem, Sofinco, etc...). A notre connaissance, BPE & Monabanq sont les 2 seules banques en ligne qui présentent à leur catalogue des crédits renouvelables, véritable cancer du surendettement: cete seule remarque devrait vous faire sérieusement réfléchir sur l'opportunité d'ouvrir un compte courant dans de telles banques.

  Et en procédant ainsi, vous dégagerez réellement des intérêts nets de tous frais bancaires  

Rappel:  un Livret A ou LDD est rémunéré à 2,25% net d'impôts et de taxes (à comparer au taux de 2% brut de BPE)

⁽¹⁾  offre promotionnelle d'un taux de 5% jusqu'au 31/12/2011

⁽²⁾  effectuer de tels virements est une opération fort simple avec une Banque en ligne, et gratuite

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