Aujourd'hui, courant Juillet 2010, le meilleur taux de rémunération durable -hors promotion passagère- pour un Livret d'Epargne Libre est de 2,30% l'an brut (cf. BforBank & Fortuneo). Et bien moins encore en rendement net si vous êtes imposable à l'IRPP.

On peut donc opposer à ce type d'épargne libre le Plan Epargne Logement -à ne pas confondre avec le Compte Epargne Logement de rendement plus faible, car moins contraignant- qui présente aujourd'hui les caractéristiques suivantes:

• taux de rendement net d'impôts de 2,50% l'an (les intérêts sont cumulés avec votre épargne chaque 1er Janvier, et ne sont pas disponibles)
• un seul PEL par personne physique
• conservez votre Plan Epargne Logement au moins 4 ans pour bénéficier de la non imposition, et au maximum 12 ans (sinon: imposition des intérêts)
• vous devez verser au moins 225€ à l'ouverture initiale du Plan, puis 540€ minimum chaque année (sinon: résiliation automatique de votre PEL)
• votre épargne ne peut excéder 61200€, hors intérêts
• si vous êtes riche, vous pouvez fort bien ouvrir un PEL en versant cash 61200€ ... et plus rien ensuite!
• quand vous déciderez de fermer -casser- votre PEL pour récupérer votre épargne:

1. demandez immédiatement à votre Banque de transférer les "Droits Acquis" pour obtenir un Crédit Epargne Logement (crédit immobilier) à l'un de vos enfants ou petits enfants possédant lui-même un PEL en cours
2. si vos "Droits Acquis" sont utilisés pour demander un Prêt Epargne Logement, vous toucherez en plus une "prime d'Etat" de 1% sur votre épargne (plafonnée à 1525€ net d'impôts). Si ce plafond n'est pas atteint, votre rendement NET passera donc à 3,50%!
3. un bémol: votre Banque vous défalquera automatiquement les "prélèvements sociaux" sur les intérêts & prime d'Etat éventuelle (12,1% sur ce total)

Rappel important:

Un PEL ne relève pas d'une épargne qualifiable de "disponible", à l'instar d'un Livret d'Epargne. Toute liquidité placée sur votre PEL devient immédiatement indisponible, puisque tout retrait en cours du plan "casserait" ce dernier (transformation immédiate en CEL moins rentable).

En conséquence, n'envisagez une telle opportunité de placement que dans la mesure où vous pouvez vraiment immobiliser cette épargne pendant au moins 4 années complètes!

Attention: ces conditions particulièrement favorables pourraient bien entrer dans le collimateur actuel de la rigueur gouvernementale ... et s'en trouver modifiées à la baisse dans un très proche avenir.  Faites donc très vite si vous êtes intéressé!

Retour à la Page d'accueil