N'oubliez jamais la règle d'or, essentielle et sans doute la plus importante dans la gestion de son propre compte courant:

  Ne dépensez pas ce que vous ne possédez pas sur votre compte !  

Autrement dit: ne dépensez que ce que vous possédez réellement sur votre compte.

Pour bien appliquer cette règle, vous comprenez l'importance de bien suivre très régulièrement son compte: quel est le Solde, ou combien me reste t-il ?

Mais pour ne pas commettre d'erreurs graves, il convient également d'anticiper et donc de prévoir les dépenses obligées qui vont survenir dans les prochains jours, et qui vont encore diminuer le solde existant. On appelle ceci: une gestion prévisionnelle (prévision des dépenses, mais aussi des rentrées futures).

Pourquoi ne faut-il pas dépenser plus que ce que l'on possède ?

• si vous dépensez moins que ce que vous possédez: votre Banque ne vous reprochera rien (aucun frais)
• si vous dépensez plus que ce que vous possédez sur votre compte courant, différents cas peuvent se produire quand votre Banque va recevoir l'ordre de payer les dépenses excessives que vous avez généré (avec votre chéquier, votre carte, etc...):

1. votre Banque accepte simplement de payer: vous vous retrouvez en situation de "découvert non autorisé" (taux particulièrement élevé, et non contrat qui peut être refusé à tout instant avec obligation de rembourser sur le champ). Donc situation précaire, et coûteuse!
2. votre Banque accepte de payer après vous avoir consenti un "découvert autorisé" (montant défini à ne pas dépasser). Un peu moins cher, et surtout situation contractuelle qui ne peut être dénoncée par la Banque si vous en respectez les termes précis.
3. votre Banque refuse de payer vos dépassements (ce qui manque sur votre compte) et rejette vos engagements de dépenses: si vous ne trouvez pas un moyen très rapide pour payer autrement ce que vous devez, vous allez vous retrouver en situation d'"incidents de paiement". Situation très délicate et particulièrement coûteuse en frais bancaires: fichage Banque de France, interdit Bancaire, etc...

Attention:

Se placer en position de "découvert bancaire" n'est nullement un droit qui vous appartient: votre Banque peut tout à fait vous le refuser, sans avoir à se justifier.

Que faire si on prévoit avant une dépense que le solde du compte va être insuffisant ?

Bravo: on doit toujours prévoir ce type de situation, et ne pas mettre sa Banque devant le fait accompli (votre Banquier excècre ce type de comportement, et vous juge alors "mauvais client").

Il vous faut trouver un nouveau moyen de financement qui va présenter l'avantage de coûter bien moins cher que le Découvert Bancaire.

Essayez dans l'ordre les solutions suivantes:

1. faire un virement d'un compte d'épargne vers votre compte courant (solution quasi gratuite)
2. demander à votre Banque un "prêt personnel à la consommation" (généralement inférieur à 84 mois): véritable contrat de prêt amortissable chaque mois, ne peut être remis en cause par votre Banque après accord, taux très avantageux en comparaison avec un découvert. Si votre Banque vous le refuse, vous pouvez fort bien vous adresser à toute autre Banque, Cie d'Assurances ou Organisme Financier (ex: Carrefour Pass).
3. utiliser une Carte de Crédit et demander un "crédit revolving" (crédit renouvelable, trésorerie disponible, etc...): nous vous conseillons fortement d'éviter de mettre les doigts dans un tel engrenage. Solution très onéreuse, solution de facilité, laxiste -vous n'êtes pas contraint par des échéances mensuelles rigides- conduisant fréquemment les clients vers une situation catastrophique de Surendettement !!!
4. ... remettre à plus tard cette dépense: cela pourrait bien ne dépendre, souvent, que de vous seul(e)!