Un client Fortuneo nous rapporte le problème suivant, vécu sur son livret (copie d'écran à l'appui):
le 05 Janvier, sur le site de Fortuneo, il découvre avec plaisir que le Solde de son livret vient d'être augmenté tel qu'il apparaît dans l'option de consultation "Situation du compte". Mais, aucune nouvelle écriture ayant modifié le solde précédent n'apparaît dans la consultation des écritures présentes. De telle sorte qu'un pointage rigoureux montre simplement que:

Solde Début + Ecritures < Solde Final

A l'évidence, il manque la nouvelle écriture concernant les intérêts 2009 qui viennent d'être crédités pour que l'équation ci-dessus soit enfin juste.
Drôle de notions de comptabilité pourtant basique chez Fortuneo!
A moins qu'il ne s'agisse que d'intérêts fictifs, fugitifs: humour noir, on aimerait en rire s'il ne s'agissait de l'argent des clients (il suffirait, ultérieurement, que Fortuneo indique tout simplement un nouveau solde final correct, et sans rien modifier dans le tableau des écritures du compte client ... pour que disparaisse par enchantement et à jamais les intérêts). Et l'ensemble serait visuellement et comptablement correct lors d'un prochain contrôle, aux yeux du client.

Tout ceci est complètement affligeant. Et nous encourageons les clients Fortuneo à bien contrôler leurs comptes, et à manifester ouvertement leur mécontentement le cas échéant!
Toutes ces erreurs les plus diverses doivent rapidement disparaitre, et être dénoncées au grand jour.

La notion d'Intérêt Client ne semble pas très comprise chez Fortuneo!

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Cherchez l'erreur sur cet écran client Fortuneo ! (sachant que le Solde indiqué au 05/12 est juste)

La lecture étant bien difficile, nous vous précisons qu'il y est indiqué:
Solde au 05/12 = 9500
Solde au 04/01 = 69,62
Montants des écritures (du haut en bas): -9540, +9540, -4540, -5000, +4540, +5000, -4550, -4990

Réponse
1. si les mouvements réels sont bien ceux ici indiqués, les solde au 04/01 est alors de 10€
2. si le solde final est exact, alors il manque l'écriture de 59,62€ au crédit (1 ou plusieurs écritures dont le solde serait de 59,62€)
Mais, tel que présenté à son client, cet écran est incohérent et assurément FAUX!

Dieu, comment peuvent-ils travailler ainsi, à l'heure d'Internet et de la faculté pour tout client de tout voir, tout vérifier en temps réel ?
Ce n'est certainement pas ce genre de pratiques scandaleuses qui va attirer les clients vers les nouvelles banques en ligne. Et c'est vraiment navrant, car il en existe qui savent travailler: respect des règles comptables (on n'a pas tous les droits, même pour une Banque), respect des règles bancaires, et tant que j'y suis "respect du client"!

jlenoir écrit:
"... respect des règles comptables (on n'a pas tous les droits, même pour une Banque), respect des règles bancaires, et tant que j'y suis "respect du client"! ..."
Vous avez Ô combien raison, jlenoir.
Ici, dans le cas de ce compte sur Livret pour lequel le client a opté pour un prélèvement libératoire à la source, il manque de façon très explicite dans les écritures dues par la Banque à son client:

1. une écriture des intérêts bruts perçus, au crédit du compte,
2. une écriture des charges sociales prélevées, au débit du compte,
3. une écriture des impôts prélevés, au débit du compte

le total de ces 3 écritures portant les intérêts nets pour 2009 au crédit du client
nb: ces 3 écritures devant obligatoirement indiquer une date de valeur au 01/01/2010.

Nous sommes bien loin de ces règles comptables basiques!

Pour les puristes, il est possible pour une Banque d'utiliser -en toute légalité- 2 méthodes au choix pour porter les intérêts sur le compte de l'un de ses clients:

* soit indiquer une seule écriture au crédit du compte pour indiquer les intérêts nets versés
* soit indiquer 3 écritures: intérêts bruts au crédit, taxes sociales au débit, impôts au débit (en fonction de l'option fiscale choisie par le client concerné)

Les 2 méthodes sont correctes.
Mais si j'étais le Banquier, j'imposerais toujours la seconde méthode à mes équipes, et pour 2 bonnes raisons:

1. raison commerciale: il est plus "généreux" pour une Banque de montrer au crédit du compte client le montant le plus élevé possible pour les intérêts effectivement générés par la Banque (et le montant brut sera toujours plus élevé que le montant net de taxes & impôts)
2. raison informative & organisationnelle: pourquoi ne pas informer, à la source et le plus tôt possible, un client du calcul précis de ses intérêts ? Il ne peut qu'en être satisfait. Au niveau de la masse totale des clients concernés pour cette Banque, on s'économisera bien des communications et questions stériles entre clients et service clients de la Banque (mails, téléphones, fax, ou courriers). Donc, une économie non négligeable pour les deux parties!